第一次領薪水就該懂的理財方法
- 作者： 蕭世斌
- 出版社：大樂文化
- 出版日期：2011/01/11
財務目標：
- 一年四季都可出遊，兩季國外兩季國內，國外一次遠程一次亞洲 → 估計要30萬
- 每年生活費50萬
- 總計：每年要30萬+50萬=80萬
- 假設有1100萬退休金，投資報酬率7%，每年就能有80萬的收益。
投資組合：
[退休前]
- 自住房屋、薪資收入、緊急用款、投資基金
- 投資基金：股票型50%（全球型、區域型）、債券型50%（全球型）→ 平均年報酬率10%
[退休後]
- 定存保持3年內會用到的金額、投資基金
- 投資基金：股票型30%、債券型70% → 平均年報酬率8.5%
訂立明確的財務目標：
- 短期（5年後）
- 長期（25年後、退休後）
財務規劃：
- 編列預算：事先規劃支持
- 記帳：事後記錄支出
- 管理支出：調整支出的習慣
常用公式
- 投資報酬率 = 獲利金額/期初投入金額
- 年化報酬率 = (期末淨值/期初投入)^(1/年數)
- 年化報酬率即投資報酬率加入時間因素的考慮
- 單利計息：本金利息分開
- 期末本利和 = 期初本金×(1+每期利率)^年數
- 72/投資報酬率 = 資產翻一倍所需的時間